关于人身保险业综合治理销售误导有关工作的通知
中国保险监督管理委员会
关于人身保险业综合治理销售误导有关工作的通知
保监发〔2012〕14号
各保监局、各人身保险公司、中国保险行业协会：
为全面贯彻落实全国保险监管工作会议提出的重点解决人身保险销售误导问题的工作部署，按照“突出重点、长短结合、标本兼治、综合治理、惩防并举”的原则，保监会拟加大销售误导的查处力度，切实保护保险消费者合法权益，促进人身保险业持续稳定健康发展，现就人身保险业综合治理销售误导有关工作通知如下：
一、高度重视销售误导问题，扎实开展综合治理销售误导工作
销售误导是人身保险业长期存在的一个问题。2001年以来，为治理销售误导，保监会出台了一系列监管政策，采取了包括现场检查等手段在内的监管措施，取得了一定的效果。但是由于公司重视不够、制度执行不到位、责任划分不明确等原因，销售误导问题没有得到有效根治，在某些领域甚至愈演愈烈，引起了社会的广泛关注，影响了行业声誉和社会形象。销售误导不仅直接侵害了投保人和被保险人的合法权益，其发展到一定程度，还可能引发公众对整个行业的不信任，危及行业长远发展。因此，全行业要深刻认识开展综合治理销售误导工作的紧迫性和重要性，切实提高责任意识和使命意识，认真抓好综合治理销售误导工作，不断完善体制机制，增强经营管理水平，改进服务质量，提高行业诚信意识，改善行业声誉和社会形象。
二、各人身保险公司要强化管理，承担起治理销售误导的主体治理责任
（一）认真执行相关监管规定，切实做好风险提示工作
1.各人身保险公司要认真执行各项监管规定，确保销售管理严格，销售行为规范。一是不得夸大保险产品收益。严格按照有关规定进行保单利益演示，不得将保险产品与银行存款、国债、基金等进行片面比较和承诺、夸大收益。二是不得混淆保险产品概念。要将保险产品与银行存款等其他金融产品严格区分开来，不得将保险产品混同为银行存款或银行理财产品进行销售，杜绝“存单变保单”的行为。三是不得隐瞒合同重要内容。要向客户说明保险责任及责任免除，新型产品保单利益的不确定性，投连、万能险费用扣除情况，以及退保可能产生的损失，不得隐瞒与保险合同有关的重要事项。四是不得篡改客户信息资料。要确保公司业务系统记录的客户信息资料真实完整有效，切实发挥客户回访对销售误导的防治作用，不得恶意篡改、故意漏填投保人的回访电话和回访地址。五是不得提供虚假产品信息。要确保信息披露内容的准确完整，不得以停止使用保险条款和保险费率进行宣传和销售误导，不得向保险消费者提供片面、虚假的产品信息。
2.各人身保险公司要做好风险提示工作，确保保险合同和投保提示书由投保人亲笔签名确认，新型产品的风险提示语句由投保人亲笔抄录，在本公司的网站、营业网点、所属代理网点公示、张贴《人身保险投保提示书基准内容》。
3.各人身保险公司要结合自身情况，建立投保人风险承受能力测评和保险需求分析制度，确保将合适的产品销售给有实际保险需求的人群。
（二）认真开展自查自纠，确保整改工作落到实处
1.各人身保险公司要严格按照监管部门的有关要求，抓紧制定自查自纠工作实施方案，从销售资质、销售培训、宣传资料、销售行为、客户回访、销售品质和客户投诉等七个方面入手，对销售环节是否管理到位，销售行为是否依法合规，内控制度是否健全合理有效，客户回访信息资料是否真实等问题全面开展自查工作。
2.各人身保险公司对于自查发现的各类违法违规问题和内控缺陷，要立即进行整改，要从建立长效机制入手，切实健全完善内控制度体系，确保整改工作落到实处。
（三）完善内控制度建设，确保各项制度落到实处
1.各人身保险公司要在全面梳理业务流程和相关内部管理制度的基础上，查漏补缺，将治理销售误导的有关监管制度和要求嵌入到公司内控制度中，在公司内部建立起一套治理销售误导的运行机制，从源头上有效防治销售误导行为的发生。
2.各人身保险公司要加强内部组织体系建设，在系统内部建立责权划分明晰的管理模式，对涉及销售管理各个环节的管理职责和权限予以明确细分，以严格的考核体制为约束，确保防治销售误导的各项政策措施层层贯彻落实到位。
3.各人身保险公司要对从事具体经营活动的管理人员和一线员工进行商业道德和社会责任教育，切实做到诚实守信、规范经营，不对保险消费者进行误导。
（四）加大审计稽核力度，提高总公司的管控能力
1.各人身保险公司要重视内部审计稽核队伍的建设，加强对各级分支机构的审计频度和力度，确保公司各项制度从上到下都能得到有效落实。
2.各人身保险公司要加大对分支机构综合治理销售误导工作的督办督察力度，总公司要向下级机构定期派出督导检查组，通过明察暗访，主动查处各种销售误导行为，并对有关责任人进行严肃处理，从而督促分支机构切实做好综合治理销售误导的有关工作。
3.各人身保险公司要建立公开、完善的销售误导举报和投诉处理机制，及时掌握分支机构的销售误导情况，及时查处到位。
（五）强化责任追究机制，加大高管人员的管控责任
1.各人身保险公司要在建立健全内控制度的同时，参照监管机构制定的销售误导责任追究指导意见，抓紧建立销售误导责任追究机制，明确从总公司到各级分支机构相关管理人员对销售误导行为的管控责任和相应的责任追究标准。
2.对于查实的销售误导行为，各人身保险公司要严肃追究有关管理人员的责任，情节严重的，不仅要追究本级机构的负责人，还要严肃追究上级机构相关高管人员的责任。
三、各保监局要加强监管，切实履行好治理销售误导的区域监管责任
（一）各保监局要在保监会的统一部署和要求下，结合当地实际，创造性地开展治理销售误导工作，加大对辖内人身保险公司销售误导自查自纠工作的跟踪和督导，确保自查自纠工作切实取得成效。
（二）各保监局要在公司自查自纠的基础上，根据信访投诉和日常监管掌握的情况，选取违规问题较多、整改工作不到位的公司，灵活采取多种检查方法和手段，对银行保险渠道、个人营销渠道和电话销售渠道等开展重点治理，重点检查故意混淆保险与存款的概念、夸大合同收益、篡改客户信息及隐瞒合同重要内容等问题。
（三）各保监局要依法加大对销售误导行为的处罚力度。对查实的销售误导行为，监管机构要以处罚责任人、追究上级领导责任、责令停止接受新业务、吊销许可证为主要手段，严肃处理违法违规保险机构，特别要追究各级机构负责人和分管领导的责任，同时要依法严肃处理银行邮政等保险中介机构。对于基层机构出现严重销售误导行为、影响恶劣的公司，监管机构要通过行政、法律等多种手段追究上级公司有关管理人员的责任。
（四）各保监局要加大对销售误导相关信访投诉查处情况向社会公开通报的力度，督促公司重视销售误导治理工作。
（五）各保监局要积极同当地银监局开展监管合作，加强对银行兼业代理机构的监管，督促银行兼业代理机构严格落实保险销售的有关监管规定；要联合银监局对银行兼业代理机构开展销售误导检查工作，对查实的销售误导行为，要依法严肃处理银行兼业代理机构及其有关人员，对于情节严重的，要依法吊销保险兼业代理许可证。
四、保险行业协会要发挥行业组织的作用，承担起治理销售误导的行业自律责任
（一）保险行业协会要建立包括销售误导投诉率在内的治理销售误导效果评价指标体系，择机将各地区、各人身保险公司的评价结果向社会公布。
（二）保险行业协会要拓宽和畅通保险消费者的投诉渠道，探索建立销售误导投诉纠纷处理标准，逐步建立起销售误导投诉纠纷调解处理机制。
（三）保险行业协会要通过开展行业自律检查、通报各公司治理销售误导有关情况、加大对人身保险知识宣传教育等多种方式，营造互相监督、互相促进的治理销售误导氛围，让防治销售误导成为各公司的自觉行动。
五、全行业要齐心合力，营造治理销售误导的舆论环境
（一）组织行业力量加大对人身保险知识的宣传教育和普及，不断提升社会公众的保险意识。
（二）适时通过网络、电视、报纸等传播媒介，揭示人身保险的各种典型销售误导行为，向社会公众进行保险消费风险提示，不断提高保险消费者风险识别能力。
（三）借助保监会、保监局和保险行业协会网站，以及社会中介组织开展治理销售误导的问卷或电话调查，在互联网上建立与保险消费者的互动平台，及时了解相关情况，解答保险消费者提出的问题。
（四）适时组织主流媒体记者深入公司、代理网点、百姓中，加大对治理销售误导工作的明查暗访。通过主流媒体记者的声音，全面、客观地反映治理销售误导工作的组织开展情况、取得的成效和发现的问题。
中国保险监督管理委员会
二〇一二年二月十四日
教育部、总参谋部、总政治部关于印发《普通高等学校军事课教学大纲》的通知
教育部 总参谋部 总政治部
教育部、总参谋部、总政治部关于印发《普通高等学校军事课教学大纲》的通知
教体艺〔2002〕7号
（2002年6月19日）
根据《中华人民共和国国防法》、《中华人民共和国兵役法》、《中华人民共和国国防教育法》和《国务院办公厅中央军委办公厅转发教育部总参谋部总政治部关于在普通高等学校和高级中学开展学生军事训练工作的意见的通知》（国办发[2001]48号）精神，教育部、总参谋部、总政治部制订了《普通高等学校军事课教学大纲》（以下简称《大纲》），作为普通高等学校实施学生军事训练和军事理论课教学的基本依据。
现将《大纲》印发给你们，请按照《大纲》的要求，认真做好学生军事训练与军事理论课的教学工作，切实保障学生军事训练和军事理论课的时间、内容和要求的落实。
普通高等学校军事课教学大纲
依据《中华人民共和国国防法》、《中华人民共和国兵役法》、《中华人民共和国国防教育法》以及国务院、中央军委有关文件精神，结合我国高等教育和普通高等学校的实际情况，制订《普通高等学校军事课教学大纲》（以下简称《大纲》）。
一、课程性质
第一条：军事课程是普通高等学校本、专科学生的一门必修课。军事课程以马列主义、毛泽东思想、邓小平理论和江泽民同志关于国防与军队建设的重要论述为指导，按照教育要面向现代化、面向世界、面向未来的要求，适应我国人才培养的战略目标和加强国防后备力量建设的需要，为培养高素质的社会主义事业的建设者和保卫者服务。
二、课程目标
第二条：军事课程以国防教育为主线，通过军事课教学，使大学生掌握基本军事理论与军事技能，达到增强国防观念和国家安全意识，强化爱国主义、集体主义观念，加强组织纪律性，促进大学生综合素质的提高，为中国人民解放军训练后备兵员和培养预备役军官打下坚实基础的目的。
三、课程要求
第三条：军事课（含军事理论教学和军事技能训练）列入学校的教学计划，成绩记入学生档案，按照《大纲》组织实施军事课教学，严格考勤考核制度。
第四条：军事理论教学时数为36学时，学校在完成规定的学时之外，应积极开设选修课和举办讲座。在军事理论教学中，要掌握好深度和广度，不断改进教学方法，积极采用以计算机为中心的多媒体教学，确保教学质量。
第五条：军事技能训练时间为2-3周，实际训练时间不得少于14天。在组织军事技能训练时，要以中国人民解放军的条令、条例为依据，严格训练，严格要求，培养学生良好的军事素质。
四、课程内容
第六条：军事理论课主要内容和教学目标
军事理论课主要内容教学目标
中国国防
一、 中国国防概述
国防历史；主要启示
二、 国防法规
国防法规体系；公民国防权利和义务
三、 国防建设
国防领导体制；国防建设成就；国防建设目标和政策
四、 我国武装力量
中国人民解放军；中国人民武装警察部队；中国民兵
了解我国国防的历史和现代化国防建设的现状，熟悉国防法规的基本内容，明确国防动员和武装力量 建设的内容与要求，增强依法建设国防的观念。
军事思想
一、 军事思想概述
形成与发展；体系与内容；主要代表著作
二、 毛泽东军事思想
科学含义；主要内容；历史地位和现实意义
三、 邓小平新时期军队建设思想
科学含义；主要内容；地位作用
四、 江泽民论国防与军队建设
主要内容；指导作用
了解军事思想的形成与发展过程，初步掌握我军军事理论的主要内容，明确我军的性质、任务和军队建设的指导思想，树立科学的战争观和方法论。
世界军事
一、 战略环境概述
二、 国际战略格局
现状和特点；发展趋势
三、 我国周边安全环境
演变与现状；发展趋势；国家安全观
掌握战略基本理论，了解世界战略格局的概况，正确分析我国的周边环境，增强国家安全意识。
军事高技术
一、 军事高技术概述
概念与分类；发展趋势；对现代作战的影响
二、 高技术在军事上的应用
制导技术；
隐身伪装技术；
侦察监视技术；
电子对抗；
航天技术；
自动化指挥技术
了解军事高技术概况，明确高技术对现代战争的影响。树立"科学技术是第一生产力"的观点，激发学习科学技术的热情。
高技术战争
一、 高技术战争概述
演变历程；发展趋势
二、 高技术战争的特点
三、 高技术战争对国防建设的要求
了解高技术战争的特点，明确科技与战争的关系，树立为国防建设服务的思想。
第七条：军事技能训练主要内容和教学目标
军事技能训练主要内容
教学目标
解放军条令条例教育与训练
一、《内务条令》教育
二、《纪律条令》教育
三、《队列条令》教育与训练
1．单个军人队列动作训练
2．分队队列动作训练
增强组织纪律观念、培养顽强拼搏和集体主义的精神，养成良好的军人姿态。
轻武器射击
一、 武器常识
二、 简易射击学理
三、 射击动作和方法
四、 实弹射击
了解轻武器的战斗性能和基本的射击理论，掌握射击的动作要领，完成轻武器第一练习实弹射击。
战术
一、 战斗类型和战斗样式
二、 战术基本原则
三、 单兵战术动作
了解战斗的基本类型和基本战斗样式，掌握战术基本原则，学会单兵战术的基本动作。
军事地形学
一、 地形对军队战斗行动的影响
二、 地形图基本知识
三、 现地使用地图
了解地形在战斗中的作用和影响，掌握地形图的基本知识，学会识图和用图。
综合训练
一、 行军
二、 宿营
三、 野外生存
了解行军、宿营的基本程序、方法，培养野外生存能力。
五、课程建设
第八条：军事教师（包括军队派遣军官，下同）是完成军事课程目标的具体执行者和组织者。学校应当在教育行政部门核定的教师总编制内，按照军事课程教学任务配备相应数量的合格的军事教师。军队有关单位应当按照总参、总政有关规定编配派遣军官。
第九条：军事教师要与时俱进，努力提高自身思想素质和业务能力，积极开展科学研究与教学改革，开创科研教学新局面。
第十条：普通高等学校和军队各有关大单位、省军区及院校应当有计划地安排军事教师定期接受继续教育和培训，不断改善他们的知识结构，提高军事理论水平和教学能力及学历、学位水平，以适应现代教育的需求。
第十一条：要建立军事课程的各项规章制度和教师培养聘任制度；各类教学文件和教师、学生考核资料须归档立案；并逐步实现计算机网络管理。
第十二条：军事课程教材建设与管理由国家教育行政部门会同军事部门统一规划。高等学校军事课程教材要经过普通高等学校军事教学指导委员会审定后方可使用。要建立和完善高等学校教材编写、评价和选用制度，鼓励使用优秀教材，杜绝质量低劣的教材进入课堂。
六、 课程评价
第十三条：军事课课程评价包括学生学习效果、教师教学状况、课程建设以及学校对本课程的定位等方面。学生学习效果应包含学生的学习态度、学习过程和学习效果的评价，通过学生自评、互评和教师评定进行。军事教师教学状况应包含教师专业素质、教学能力、科研能力、教学工作量和课堂教学等，通过教师自评、学生评价、同行专家评议等方式进行。课程建设评价的内容应包含课程结构体系、课程内容、教材建设、教学管理、师资配备与培训、经费保障以及课程目标的完成情况等。课程定位应包含课程指导思想、机构建制、保障措施等。评价过程中，应重视学生的学习效果和反应，重视社会各方面的评价。
第十四条：军事课程建设的评价由国家教育行政部门会同有关军事部门组织进行。各省、自治区、直辖市教育行政部门应根据教育部有关规定制定评价方案，适时表彰和奖励有突出贡献的个人和成绩优秀的单位。充分发挥教育评价的导向和激励作用。
七、附则
第十五条：本《大纲》是普通高等学校开展军事课程教学的基本依据，也是开展课程评估和教材建设的重要依据。
第十六条：本《大纲》中涉及的军事技能应用训练内容，学校可根据各自的实际情况和专业特点进行适当调整。
第十七条：本《大纲》自2002至2003学年起在全国施行。
第十八条：本《大纲》由教育部、总参谋部、总政治部负责解释。
