民间借贷执行案件增多的原因及对策
海晓霞
民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。从法律意义上讲，民间借贷是指自然人之间、自然人与企业(包括其他组织)之间，一方将一定数量的金钱转移给另一方，另一方到期返还借款并按约定支付利息的民事法律行为。随着社会经济的发展和公民财产的增多，民间借贷活动增多，法院受理的该类纠纷也逐年增多。笔者试从西吉法院近两年受理的民间借贷执行案件的情况对该类型案件增多的原因进行分析并提出对策及建议。
一、西吉法院近两年民间借贷执行案件基本情况
2008年度，西吉法院受理民间借贷执行案件53件，占受理执行案件总数的7.63%，执结53件，占执结案件7.63%。执结案件中，以终结本次执行程序方式结案24件。
2009年度，西吉法院受理民间借贷执行案件64件，占受理执行案件总数的39.75%，执结58件，占执结案件38.93%。执结案件中，以终结本次执行程序方式结案39件。
截止2010年6月底，西吉法院2010年受理民间借贷执行案件85件，占受理执行案件总数的47.75%，执结56件，占执结案56%。执结案件中，以终结本次执行程序方式结案19件。
从以上数据不难看出，民间借贷执行案件在西吉法院的执行案件总数中所占比重在不断的增加。
二、民间借贷案件增多的原因
（一）民间资本逐渐增多，融资渠道不畅。随着社会经济的发展，公民手中的财产逐渐增多。尤其是近年来，公民的投资意识增强，房地产、股票市场火爆，但投资股市、房产须相关专业知识，且有一定风险，相比较，传统的借贷方式投资较安全、便捷，成为一般公民的首选。借款人从金融机构贷款的难度较大，程序复杂、规范，借款人转向更为方便、便捷的民间资本，民间借贷得以迅猛发展。
（二）公民风险意识淡薄，民间借贷担保手续不完备。
许多公民法律意识淡薄，不知法、不懂法，对《担保法》、《物权法》等相关法律法规不了解，具体体现在办理抵押物登记时没有到房管、交通等相关管理部门办理抵押登记手续，错以为持有借款人提供的产权证照就可控制住抵押物。
（三）市场经营存在风险，使借贷充满风险。
一些借款人经营失败，经营风险转嫁到出借人身上，无法归还借款，更不用说高昂的利息。还有一些不法之徒，利用出借人逐利的心理，用花言巧语骗取信任，或伪造产权证照提供假担保，诈骗钱财。
（四）民间借贷市场缺乏管理。
在目前的法律法规框架下，任何个人、企业及社会组织都可以充当民间借贷中介，并不需要向有关部门申请执照，也没有资本金要求，更谈不上股东准入条件。民间借贷中介服务机构逐渐增多，许多房产中介公司纷纷新增民间借贷业务，管理法规却相对滞后，管理主体不明确，由于从业公司、人员良莠不齐，缺乏相关专业知识、经验，更加大了民间借贷市场风险。
三、民间借贷案件执行中存在的问题
（一）无财产可供执行。这类案件占未结案件的60%左右，西吉属于宁夏南部山区，前来法院通过诉讼方式解决纠纷的多为“靠天吃饭”的农民，其基本生活都没有保障，如果家中有病人或无劳动能力的人，只好高息借贷，用他们的话来讲，只要有人借就行，利息高点也无所谓，这类案件进入执行程序后，被执行人除了基本住房、几亩田地和一些家庭生活必需品以外，别无其他财产可供执行。
（二）被执行人下落不明。这类民间借贷案件中，被执行人全部下落不明的占30%左右，一些被执行人欠多个债权人的借款，有的确属资不抵债，有的在借款时就没有想过要还款，提前转移财产，有的借款人多年下落不明，债权人害怕超过诉讼时效，只好提起诉讼，其进入执行程序后的情况可想而知。
（三）保证手续不健全。通过调查可以看出，一些债权人为了保证实现债权，在与被执行人发生民间借贷关系时，要求有保证人提供担保，特别是在农民之间的借贷关系，保证责任约定不明，分不清是一般保证还是连带保证，有的超过担保期限，有的债权到期后重新更换借据，没有保证人予以担保，这样案件在执行时债权人很难实现债权。
（四）借据金额与实际金额不符。此类案件采取强制执行的比例占80%左右。有许多民间借贷关系中出借的本金与借据的金额不符，一种类型是直接在借据中约定本金、利息；第二种类型是本金和利息计算在一起，算做是借据金额；第三种类型是计算出利息，直接从本金中扣除，借据金额写本金的金额；第四种类型是利滚利，多次发生借贷，每月都不能还清，余额部分加新借部分合在一起约定利息，重新出据借据。以上四种类型大多数债权人是类似属于职业放贷人，大多数债务人是着急用钱，信誉和能力较差的人。对此类案件的执行难度非常大，被执行人在执行中抵触情绪大，往往不肯按判决的执行标的自动履行，有的甚至宁愿被拘留也不认帐，用债务人的话讲，当时没有办法，如果有一点希望也不愿去借他们的钱。
四、民间借贷执行案件执行对策及建议
由于目前我国有关民间借贷相关法律法规仍显不足，对民间借贷中介合法性仍然没有确认，因此，民间借贷中介的活动始终处于法律的边缘。当民间借贷资金数量一旦达到一定的水平，风险控制如果出现问题，就会产生严重后果，可能危及社会稳定，建议采取如下措施：
（一）加强对公民的投资风险教育，树立风险意识。
相关新闻媒体应通过主动宣传，向广大公民宣传民间借贷的风险，执法机关也要通过典型案例的宣传，提高公民的风险意识，无论自行或是通过中介机构借贷均风险较大，借款人和中介均无履约的充分保障，实施民间借贷行为一定要慎重。
（二）加强法律法规宣传，提高公民学法的自觉性。
加强相关法律法规的宣传，增强公民的法律常识，提高依法办事的自觉性，依法维权的能力。如公民在借贷前，可以到相关产权管理部门查询抵押物权属情况，发现骗局及时向执法部门求助。
（三）管理机构加强监管，规范民间借贷市场的秩序。
由于大量的民间借贷中介从事资金融通业务，一旦信用风险积累后爆发，后果将十分严重，因此，对其进行监测和管理十分必要。首先要设立监测和监管机构专门从事民间借贷中介的监测和监管工作。其次，建立完善的统计监测指标体制。监测内容主要包括民间借贷中介基本情况、资金投向、利率水平、借贷期限、借款形式、抵押或担保形式、借款偿还情况等。在当前私人放贷满街飞的情况下，管理监督机构要加强管理，提高从业人员、机构的资金、专业技术门槛，增强公民放贷的透明性，引导、规范民间借贷行为，防止变相非法集资，破坏金融秩序，扰乱经济发展。
湘潭市城市出租汽车管理实施细则
湖南省湘潭市人民政府
政发〔２００３〕４５号
湘潭市城市出租汽车管理实施细则
第一章 总 则
第一条 为加强城市出租汽车管理，提高出租汽车服务质量，保障乘客、用户和出租汽车经营者及从业人员的合法权益，促进城市公共客运交通事业的发展，根据《城市出租汽车管理办法》等有关规定，结合我市实际，制定本实施细则。
第二条 本实施细则适用于湘潭辖区内城市出租汽车的规划、经营、管理和服务。
第三条 本实施细则所称城市出租汽车，是指经依法取得城市出租汽车经营权、按照乘客和用户需 求提供客运服务或者车辆租赁服务并按照行驶里程和时间收费的客运车辆。
客运服务是指按照乘客需求提供运送服务，并且按照里程和时间收费的出租汽车经营活动。
车辆租赁服务是指向用户出租配备或不配备驾驶员的客运车辆，并且按照时间、车型收费的客运车辆经营活动。
出租汽车经营方式包括定线营运、租赁服务和包租车业务。
第四条 市城市管理局是本市城市客运出租汽车行业的主管部门，其所属的城市客运管理处（以下简称市客管处）负责具体管理工作。
市公安、交通、工商、税务、物价、技术监督等部门应按各自的职责协同实施本细则。
第五条 城市出租汽车行业实行统一管理、合法经营、公平竞争的原则。
第六条 出租汽车的发展规划和计划，由市城市管理局会同有关部门组织编制纳入城市总体规划，报市人民政府批准后实施。
第二章 经营资质
第七条 任何单位和个人经营城市客运出租汽车业务，必须向市客管处申请。经审核批准后，对出租汽车经营者发给《湘潭市城市客运经营许可证》（以下简称经营许可证）；对出租汽车经营活动从业人员发给《湘潭市城市出租汽车司乘人员客运资格证》（以下简称《资格证》）；对出租汽车发给建设部统一制作的《城市客运交通营运证》（以下简称营运证）。
第八条 在我市从事出租汽车经营的企业必须具备下列条件：
（一）有５０台以上符合规定要求的出租汽车和相应的注册资金；
（二）有符合规定要求的办公场所和停车场地；
（三）具有相应配比的经职业培训合格的驾驶员以及票务、服务监督、安全等管理人员；
（四）具有与经营配套的管理制度；
（五）有独立承担民事责任的能力；
（六）符合其他有关法律法规规定的条件。
第九条 申请从事出租汽车经营的企业和个体工商户，须向城市客运管理部门提供下列文件和资料：
（一）申请书；
（二）经营方案、经营管理制度和可行性报告；
（三）资信证明；
（四）经营场地（场所）产权证明文件及相关资料；
（五）经营管理人员及其情况资料；
（六）符合其他有关规定的文件。
第十条 经城市客运管理部门对申请文件进行审核后，凭城市客运管理部门颁发的许可凭证按有关规定向有关部门办理营业执照、税务登记、购车、出租汽车牌照和保险、计价器安装等手续。
第十一条 出租汽车经营者应当遵守下列规定：
（一）遵守法律、法规和有关客运管理的规章制度，接受城市客运管理部门监督检查；
（二）按照规定交纳各种税费；
（三）严格执行由物价部门会同城市客运管理部门制定的票价标准，使用由城市客运管理部门统一印制并经税务部门监制的车费发票；
（四）严格按照有关法律、法规的规定，规范出租汽车经营企业的承包、租赁等经营行为，企业与经营承包人之间按规定签订合同；
（五）按时参加城市客运管理、公安交警等政府部门组织的会议、学习培训和各项宣传活动；
（六）招聘驾驶员应依法签订劳动合同、承包合同，明确双方的权利、义务，不得招聘无《资格证》的驾驶员进行营运；
（七）对乘客投诉的服务质量问题及时配合城市客运管理部门进行调查处理，并在１０天内作出答复；
（八）未经客管处同意，不得擅自在车内外张贴各种广告及图片等；
（九）为乘客提供方便、及时、准点、安全的服务，对乘客中的病人、孕妇、残疾人等优先供车；
（十）按时如实向城市客运管理机构填报出租汽车统计报表；
（十一）未经城市客运管理部门批准，经营者不得将出租汽车转让或移作他用；
（十二）符合其他有关规定。
第十二条 在我市从事出租汽车驾驶业务的个人，应当具备下列条件：
（一）有本市常住户口或暂住证。
（二）有由公安交警部门核发的机动车驾驶证，并有二年以上驾龄。
（三）参加了由城市客运管理部门组织的职业道德和业务技能培训，考核合格。
（四）符合法律、法规、规章规定的其他条件。
第十三条 因违反规定被取消营运资格的驾驶员或被城市客运出租车经营单位开除以及伪造经营资格从事城市出租汽车服务的人员未满二年均不得申请从事出租汽车驾驶业务。
第十四条 投入营运的出租汽车必须符合下列条件：
（一）车辆技术性能及有关设施经检验合格；
（二）有区别非出租汽车的专用车身颜色，车容整洁，按规定安装安全防护装置；
（三）在车顶前部正中位置安装统一规格的出租汽车顶灯（装有车载对讲设备的，可在车顶安装 无线接收天线，除此之外，未经批准，车顶不得设置其他任何装置）。在车内明显位置安装空车待租标志及语音器装置；
（四）出租车应装置符合客管管理要求，并经技术监督部门鉴定合格的计价器。
（五）在车身前门外侧标设经营者全称及监督电话，张贴统一制作的运价表及客运服务标识标志；
（六）携带建设部统一样式的营运证正本，在车前挡风玻璃处张贴营运证副本；
（七）车身外观无脏物，车体无严重凹陷、脱漆，玻璃无缺损，车内地板、座位、后备箱内无杂物；
（八）符合客运服务规范的其他要求。
第十五条 出租汽车经营者变更工商登记项目或者歇业、停业的，应当凭有关部门的证明，自变更或者停业、歇业之日起，１０日内向城市客运管理机构申请办理有关手续。凡不按规定办理以上手续的，停、歇业期间连续计算经营时间。
经批准停运或歇业的，在停运、歇业期间，应向城市客运管理部门交回有关营运证照。
第十六条 城市客运管理部门对出租汽车经营者和驾驶员、乘务员每年进行资质审验一次，审验合格的，准予继续从事营运，审验不合格的，限期复审，复审后仍不合格或逾期六个月以上不参加年审的，注销其车辆《营运证》和《资格证》证件，并提请交警部门收回出租车牌照，提请工商部门吊销其营业执照。
第三章 营运服务
第十七条 出租汽车驾驶员在营运时应遵守下列规定：
（一）衣着整洁、仪容端正、礼貌待客；
（二）安全行车，严守交通法规，不乱停乱靠，在市区内主要路段设有“出租车即停即走停靠点”，除这些站点外，一律不准上、下客；在其他路段上、下客时，要紧靠道路右侧，不得妨碍正常交通秩序；在“出租车候客点”停车候客时，必须遵守正常秩序，服从统一管理；
（三）携带《营运证》、《驾驶证》、《行驶证》、《资格证》等有关证照，做到人、车、证相符；
（四）打表计程、按价收费，为外宾、华侨或港、澳、台乘客服务时不得索要外币或要求套取外汇，必须主动出具有效车费发票，按照规定使用顶灯、计价器等客运服务设施；
（五）按照合理路线或乘客合理要求行驶、停靠，不得绕道和拒载，营运服务中途无正当理由不得中断服务；
（六）不得将出租汽车交给无出租车驾驶资格的人驾驶；
（七）乘客要求出市区或夜间去郊区偏僻地段时，应到就近的公安机关进行登记，登记内容中应包括租车人身份证号码；
（八）乘客下车时，应主动提醒其携带好自身的物品，对乘客遗留物品，应妥善保管，设法送交失主，如不能与失主取得联系时，应主动送交城市客运管理部门或公安机关处理；
（九）发现违法犯罪嫌疑人要及时报告公安机关，不得知情不报；
（十）遇有公安机关追捕逃犯等重大事件时，要服从统一调配和指挥；
（十一）接受城市客运管理部门和有关管理机关的监督检查。
第十八条 乘客在乘坐出租汽车时，应遵守下列规定，否则，出租车驾驶员有权拒绝提供服务：
（一）按计程计价规定支付车费；
（二）按规定标准支付应自己要求的线路需要而发生的过桥、过路、过渡费等费用；
（三）不强迫驾驶员违章行驶或违章停车；
（四）不污损车辆设备和营运证件、标志；
（五）不在禁止停车路段强行拦车；
（六）出市区或夜间去市郊偏僻地段按规定随驾驶员到公安机关进行登记；
（七）醉酒或精神病患者乘车须有人随车陪同监护；
（八）遵守其他法律法规规定和社会公德。
第十九条 乘客乘坐出租汽车时，遇有下列情况之一，可拒付车费，并可向城市客运管理部门投诉：
（一）未安装计价器或有计价器不使用的；
（二）不出具车费发票的；
（三）租乘的车辆在基价里程内因意外事故无法完成租约的。
第二十条 出租汽车原则上应在本地区经营。但根据乘客的需要，也可以往返于本地区与外地区之间。其间，收费标准、车费发票等应当按照本地区的规定执行。
非本市出租汽车经营活动禁止起止点均在我市。
城市定线出租车应严格实行定线路、定站点、定营业时间的规定。
第二十一条 遇有下列情况之一的，经营者须按城市客管部门的调派保证供车：
（一）抢险救灾；
（二）主要客运集散点供车严重不足；
（三）市内举行重大活动；
（四）市人民政府发出相关指令。
第四章 站场管理
第二十二条 新建、扩建、改建火车站、客运码头、长途汽车站、宾馆、酒店、大型商店、娱乐场所等公共设施，应同时设置出租汽车停车场地。
第二十三条 出租汽车营业站点，向全行业开放，共同使用。所有进站营业车辆必须服从城市客运管理人员的管理。
第二十四条 统一规划建设的城市出租汽车营业站及相应的停车场地，未经市城市管理局、市公安交通管理部门和市规划管理部门同意，不得关闭或移作他用。
第五章 监督检查
第二十五条 市城市客运管理部门要加强对城市出租汽车的监督管理，城市客运管理人员在执行检查任务时，应主动出示行政执法证件。
第二十六条 市城市客运管理部门应建立投诉受理制度，接受对违反本细则行为的投诉和社会监督。投诉人投诉时应提供车牌号码、车费发票等有关证据和情况。出租汽车经营企业受理投诉后，应当在受理之日起十日内作出答复，投诉者对答复有异议的，可以再向客运管理机构投诉。
客运管理机构受理投诉后，应在受理之日起一个月内处理完毕；情况复杂的，可以在三个月内处理完毕。
第二十七条 乘客和出租汽车驾驶员对客运服务有争议的，由城市客运管理部门负责调处。
乘客投诉计价器失准的，客运管理机构应当立即封存该计价器及其附设装置，并送技术监督部门校验，由此发生的费用由责任者承担。
第六章 奖励与处罚
第二十八条 政府对依法经营、文明服务，在经营服务中有突出事迹的城市客运出租车给予表彰和奖励，每年由城市客运主管部门在全市出租车行业中组织评比，对优胜者授予“文明示范车”称号。
第二十九条 经营者（从业者）有下列（一）、（二）项行为的，由市客管处吊销《资格证》；有下列（三）、（四）项行为的，由市客管处吊扣《资格证》６～１２个月；可以并处１００元以上、３０００元以下的罚款。
（一）将《资格证》转借他人使用的；
（二）被判刑和有严重违法行为的；
（三）将城市出租车辆交给无《资格证》的人员使用的；
（四）严重违反城市客运管理有关规定的。
第三十条 对未经批准非法从事出租汽车经营活动的单位和个人，根据《城市出租汽车管理办法》 第三十三条的规定，由市城市客运管理部门责令停止违法行为，并处以５０００元以上３００００元以下罚款。
第三十一条 对出租汽车以外的车辆擅自安装出租车顶灯、计价器等客运设施或标识的，根据《城市出租汽车管理办法》第三十二条的规定，由市城市客运管理部门责令改正并处以３０００元以下的罚款。
第三十二条 违反本细则第十一条第（三）、（六）、（十）、（十一）项，第十四条第（三）、（四）、（五）、（六）项，第十七条第（三）、（四）、（五）、（六）项规定的，根据《城市出租汽车管理办法》第三十一条的规定，由市城市客运管理部门视其情节轻重给予警告，并处以３０００元以下罚款。
第三十三条 妨碍城市客运管理人员执行公务的由公安机关依法处罚，情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第三十四条 城市客运管理机构及工作人员违反本细则有关规定，滥用职权、徇私舞弊、玩忽职守的，由其所在单位或者上级主管部门给予行政处分，构成犯罪的，依法追究刑事责任。给当事人造成经济损失的，按《中华人民共和国国家赔偿法》的有关规定处理。
第三十五条 当事人对城市客运管理机构及其他部门所作的行政处罚决定不服的，可依法申请行政复议或者提起行政诉讼。
第七章 附 则
第三十六条 各县（市）城市客运管理部门依照本细则对城市客运车辆进行管理。
第三十七条 本实施细则经市人民政府２００３年４月２５日常务会议修订，自公布之日起实行， 湘潭市人民政府１９９５年８月８日颁发的关于印发《湘潭市城市客运出租汽车管理办法》的通知（潭政发１９９５３３号）同时废止。
